储蓄和贷款协会

2020-03-26 16:31:11
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金融

储蓄和贷款协会(或s&l),是众所周知的节俭,是一个接受储蓄,存款和抵押贷款和其他贷款的金融机构。术语"s&l"或"thrift"主要在美国使用;英国、爱尔兰和一些英联邦国家的类似机构包括建筑协会和托管储蓄银行。

储蓄和贷款协会

它们通常相互持有(通常称为共同储蓄银行);即存款人及借款人是拥有投票权的成员,能够指导该组织的财务及管理目标,与互助保险公司的投保人相似。s&l 可以是一家股份公司,甚至可以进行公开交易。然而,这意味着它不再是真正的协会,存款人和借款人将放松他们的管理控制。

贷款

储蓄和贷款协会的早期历史

在19世纪初,银行业不知何故被那些拥有资产或财富需要保管的人操纵。美国第一家储蓄银行——费城储蓄基金协会成立于1816年12月20日,到1830年代,这些机构已经普及。

储蓄和贷款协会

在英国,神学博士亨利·邓肯牧师,苏格兰邓弗里斯郡的鲁斯韦尔教堂牧师,在1810年创立了第一家储蓄银行。它是储蓄银行博物馆的家,其中有与英国储蓄银行运动的历史有关的记录,以及有关亨利邓肯和周边地区其他知名人士的家庭纪念品。然而,与英国储蓄和贷款协会类似的主要机构类型不是储蓄银行,而是建筑协会,自1770年代以来一直存在。

20世纪(美国)的储蓄和贷款

储蓄和贷款协会在20世纪初通过通过抵押贷款帮助拥有住房的人,并进一步帮助其成员提供基本的储蓄和投资渠道,通常是通过存折,从而成为一股强大的力量。储蓄账户和定期存款证明。

按揭贷款

保险公司提供最早的抵押贷款,而不是由银行提供,他们完全不同于今天的抵押贷款或住房贷款。大多数早期抵押贷款是短期的,在期限结束时有某种气球付款,或者它们是只付利息的贷款,每次还款时,这些贷款都未向贷款本金支付任何费用。因此,许多人要么在持续再融资的周期中长期负债,要么在贷款期限结束时无法支付气球付款时,通过丧失抵押品赎回权而失去家园。

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